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  通常，>出借者选择持有多只不同类型的>基金（例如股票或者债券基金）来进行分散化配置，但是，一只“一站式基金”也可以达到同样的分散化程度。不能说哪种方法更好，它们只是构建组合的两种不同方式。有的出借者喜欢一只基金的出借便捷性，而有的出借者喜欢自己动手构建组合。

  “一站式基金”通常有两种类型――目标日期基金和静态配置基金，这两种基金都能有效地帮助个人出借者进行长期出借，选择哪一种类型有赖于出借者在出借过程中期望的参与程度。

  1、目标日期基金

  这种基金也被称为“懒人基金”、“生命周期基金”，本质上是一种混合基金。目标日期基金于20世纪90年代中期产生于美国，其资产的90%由美国养老金账户持有。随着美国养老金市场的发展壮大，这类基金管理的资产规模也迅速膨胀。2011年，美国目标日期基金的资产规模由2010年的3390亿>美元增长到3760亿美元，增速达到11%。

  目标日期基金依据一个预计的退休年份设定初始资产配置，并随着出借者退休日期的临近，逐步地将资产向更保守的配置转换。在出借者距离退休尚有较长时间时，由于其>风险承受能力较高，>基金经理会采取进取的出借策略，将大比例的资金出借于股票；在出借者接近退休年龄时，基金经理逐渐将资金转至保守的资产上，如债券、定期存款或现金，以锁定累积的资产。目标日期基金很少需要出借者参与决策，组合仅反映一个具体变量――出借者的预期退休日期，节省了出借者调整基金组合的时间及精力。

  目前，国内仅有少量的目标日期基金，还处于探索的阶段。汇丰晋信2016是国内第一只目标日期基金，成立于2006年5月23日，是一只偏债混合型的基金，设定的目标日期为2016年。汇丰晋信于2008年又推出了汇丰晋信2026，这是一只偏股混合型基金。其他的类似基金还有大成2020(090006,基金吧)。随着国内养老金入市的推进，可以预期未来国内目标日期基金会有较大的发展，以储蓄退休金为目标的出借者可以关注此类基金。

  需要注意的是，目标日期基金可能达不到出借者设定的出借目标。在任何时候，包括在目标日期之前或者之后，目标日期基金的出借都没有任何保证，也不考虑出借者的风险忍受度等其他变量。

  2、静态配置基金

  静态配置基金在整个出借期都维持股票、债券和现金等不同资产相对确定的比重，从进攻到保守可分为不同的出借风格，出借者可根据自身情况进行选择。相对于目标日期基金，静态配置基金需要出借者的更多参与，因为这类基金的资产配置不会随着出借者的出借年限自动地改变。如果出借者期望参与程度更高，那么静态资产配置可能比目标日期基金更适合，因为该组合与出借者的个人风险忍受度和时间周期相匹配，但如果仅考虑基于时间周期的资产配置，那么目标日期基金就更合适。

  随着一些基金公司逐步认识到进行资产类别择时的困难，静态配置型的基金也逐渐增多。长期以来，国内的混合基金普遍进行积极配置，即便是一些平衡型基金也有这样的特征。可喜的是，这种状况在逐步改变。目前国内基金的发展朝着两个极端的方向走：一是走向更积极的配置，混合基金股票仓位的幅度大幅拉宽；一是一些基金产品的配置走向稳定，不在大的资产类别上进行普遍择时，而是保持一个相对稳定的股票、债券的仓位，通过优秀的选股能力来胜出。当然，其中都会有表现好的基金，出借者在面对这些逐步个性化的基金时，需要确定自己配置的理念。

  这两类“一站式基金”能帮助个人出借者克服长期出借中的最大障碍――创建出借计划并持续地实施。对出借者行为的研究表明，要从大量的出借工具中进行选择，可能让出借者手足无措，根本无法做出任何决策，或者只是把出借分散于各种资产，而没有战略性考虑。“一站式基金”的好处包括组合的分散化、通过自动再平衡进行风险控制以及预先设定资产配置政策的便捷性。