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  8月9日，国家统计局发布宏观经济数据，7月居民消费>价格(CPI)同比上涨6.5%，创下37个月以来新高。食品价格上涨14.8%；工业品出厂价格(PPI)同比上涨7.5%。

  兴业银行首席经济学家，市场研究总监鲁政委表示，从CPI环比看，食品、非食品、整体水平都大超历史同期正常值，显示通胀压力仍大。未来“继续维持年内1-2次加息预期”。而在此前，市场一直传言此外，8月份央行将采取加息行动，对此，知名经济学家管清友分析称，现在外围市场发生变化，不排除央行政策会发生微调的可能。

  虽然就此看来，8月份加息的可能性较小，但是对于中小企业而言，加息始终是悬在他们头上的达摩克利斯之剑，虽未落下，然而阴影早已经袭来。

  银行>利率上浮达50%

  今年上半年，银监会向各商业银行下发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，以鼓励银行向中小企业放贷。对于小企业>贷款余额占企业贷款余领达到一定比例的商业银行，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债。此外，根据商业银行小企业贷款的>风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核。对中小企业发行的金融债将不计入存贷比考核等。

  不过业内人士表示，现在各银行都已市场化，对中小企业亦并非不热情，但银行也会“看菜吃饭”，问题的关键在于信贷紧缩。因此即使是资质比较好的中小企业，能够从银行处贷到款，也需要承担比以往更高的融资成本。一位银行业内人士表示，目前银行给中小企业的贷款利率上浮，已经从去年同期所10%，上升到40%到50%。

  一家银行表示，如果企业接受上浮50%的利率，放款较快，而40%的则要排队，对于特别优秀的中小企业，也可上浮30%。目前一年期贷款基准利率为6.56%，以此计算，则中小企业要从银行贷到款的话，需要承担年利率高达9.18%到9.84%。同时，对中小企业的贷款门槛比以前抬高了，对于以前获得贷款但如今经营不太出色的企业，往往停止续贷。

  民间资金全面高利贷化

  近日银监会主席刘明康在今年第三季度形势分析会的发言稿疑外泄，根据业内人士的转述，发言稿中提到“相当规模的银行贷款并未流向用款企业”，而是进入民间借贷领域，匡算口径是“三万亿”，也就是说，银行贷给大企业的款并非进入生产领域，而是被当作高利贷放给中小企业。

  7月份，江苏泗洪高利贷崩盘的消息震惊了全国，泗洪石集，这个名不见经传的小镇一度曾经到了全民放贷的程度，也因为放高利贷，而在一夕之间，拥有了数百辆宝马等豪车的“宝马乡”，然而一旦崩盘，最后接棒的放贷者都是血本无归。泗洪高利贷只是海面上的冰山，而海平面下，高利贷的阴影已经笼罩中小企业很长时间：今年春节后，泗洪当地开始出现月息1毛（10%）的利息，此前，泗洪民间融资市场，借贷者就已经承担了最高七八分的利息。

  而即使在不那么疯狂的广东和浙江，数据也显示，目前广东民间资金的贷款月利率为2分6到2分8，如果无抵押物的话，月利率则为7分到1毛。而在浙江温州，在有抵押物的情况下，月利率了达到了2分7到6分。

  而在央银最近一次加息后，银行的一年期贷款利率为年息6.56%，其4倍就是年息26.24%，月息2.18%，即民间借贷公司的放款利率不应超过月息2.18%。目前多数正规的小额贷款公司、金融中介机构尽量将放款利率控制在月息2.1%以下，但是除了利率，借款人还须额外支付手续费、评估费等费用，总体算下来，月息3%至4%算是正常水平。

  兴业证券调研发现，虽然目前民间资金供给仍较充裕，如4月以来一方面，部分中小企业对生产经营趋于谨慎，乐于短期拆借资金，一些大型企业甚至设立出借公司做起融资放贷生意；另一方面，不少有钱的老百姓在通胀预期、缺乏出借渠道等因素影响下，而“托关系”把钱拆给贷款公司，但由于民间资金拆借公司众多，对资金的竞争激烈，融资成本并未下降。此外，目前三四线城市房地产价格依然维持升势，销售保持旺盛势头，因此房地产企业的出借意愿较高，这些也挤占了一部分中小企业的需求。

  为了控制风险，贷款公司的风险控制意识亦上升，不单要求有抵押物，更看重还款资金来源。而对于对抵押物打折更猛，对房产至多打5折，对土地至多打3折，都少于前期，同时一些贷款公司开始回避一些期限较长的高利贷(月息5分以上)项目，以免借款人携款跑路。

  在这种情况下，一些中小企业资金需求期限从正常的3-6个月转为半个月到1个月，反映出它们其实是通过民间融资勉强维持生产、拆东墙补西墙。

  融资中介不靠谱

  在银行惜贷，民间资金高利贷化的情况下，中小企业不得不开始走中间道路，寻求融资中介的帮助。

  一位业内人透露，目前一些融资中介如担保公司、典当行等，由他们向银行获取资金的成本都在1分以上，因此在这些地方资在有抵押物的情形下，年利率高达本金的20%，如果抵押物不足，年利率高达本金的50%到60%甚至更高。

  而在担保公司中，除了有政府背景的政策性担保公司，可以帮助一些符合条件的中小企业向银行获得比较廉价的贷款外，目前还出现了一些以出借咨询公司的名义设立专门的但保机构，甚至有合作的银行，按照严格的风险控制程序发放贷款，不用任何其它的担保和抵押，主要解决个人的小额资金周转。

  为什么个人到银行贷不了款，中介却可以？一不愿透露姓名的中介称，除了一些中介机构确实与银行有合作关系，往往是中介机构的负责人有银行的熟人，或者对银行贷款政策和流程相当的熟悉。“通过中介办理房贷，诸如房贷还可以拿到更多的利率优惠。只要交一定的手续费，一般在1%-4%不等，手续费视贷款人的信用状况、财产情况以及工作收入状况而定。”

  通过这种融资中介贷款，虽然获得资金要付出较高的成本，但是毕竟低于高利贷，而且速度相对较快，也受到一部分中小企业的欢迎。然而除了政策性担保公司外，这些融资中介普遍存在着力量薄弱、组织混杂、自律组织缺失、人员素质低、缺乏相应的社会监督体系和法律保障体系的弱点，容易出现要求贷款者先交手续费再贷款、然后就逃之夭夭的骗局，有一些不良中介甚至会骗手续费、会盗用贷款人的身份证到银行办理信用卡，通过POS机套现，这不仅可能会给贷款者的信用造成不良影响，严重者或会被追究刑事责任。

  免费午餐：第四条道路

  既然融资的第三条道路也显得那么坎坷，中小企业又该如何是好呢？

  >融道网提供了中小企业的第四条道路。

  融道网CEO周汉一直认为，中小企业贷款难的根本原因就在于企业和银行之间的信息不对称，企业难以直接找到懂自己、而且能够写出高质量贷审报告的信贷员。因而融道网的创立，就是为中小企业提供了一个可以直接和银行信贷员沟通和交流的渠道。在融道网上，你可以跳过融资中介、跳过请熟人介绍、跳过请客吃饭的环节，只要根据网站提供的关键字搜索，就可以在融道网上注册的80多家银行的5700多名信贷员中，直接筛选出熟悉你的行业的信贷员，通过网站的400热线电话直接和他取得联系，整个过程中无需花费一分钱。

  而除了银行，融道网上还有2800多个非银行的金融机构，如典当公司、风投（VC）、私募（PE）、担保公司、信托公司、融资租赁公司、小额贷款公司、民间资金出借方、融资咨询/中介等非银行金融机构的11000多名业务员，所有的企业都可以以零成本在融道网找风投、找银行、找融资租赁公司、找担保公司、。。。找他想找的一切真实身份的直接贷款人，无须再求助融资中间人。

  除此之外，只要中小企业在网上发布融资需求，融道网的客服人员就会在第一时间与您联系，在详细了解企业的情况和需求之后，帮助推荐最适合企业需求的金融机构，这同样也无需支付任何费用。

  而除融道网客服的推荐，中小企业的需求信息同样也会被信贷员和业务员通过相应的关键字搜索而找到，他们也会主动地联系中小企业，这样你无需花上大量的时间和精力成本，一家家的跑银行，只要你，可以零成本找成百上千的金融机构工作人员谈融资。

  2011年7月16日，来自上海黄浦区的张先生在融道网上留言：“很感谢融道网这个平台让我找到能给我贷款的机构，我是个体户做服装批发的，之前做了很久，直到近几个月业务增大，去办了营业执照，现在由于资金紧张需要贷款40万，咨询了平常业务往来的几家银行都做不了，因为我的营业执照未满1年，他们无法帮我办理。这不，想到来网上碰碰运气，真的让我碰上了，无意中登陆到融道网留个电话需要贷款，后来在融道网客服的指引下找了十几个贷款方联系了，终于在张江小额贷款公司里成功贷到30万。”

  而来自在广州的孙先生也对融道网表示感谢：“本公司是一家小企业，今年4月份由于公司要扩展规模，所以需要一些资金，准备贷款10万。在网上搜索到相关的融资贷款信息，看一个关于融资信息服务的网站叫融道网，是一个中小企业融资信息服务平台，对中小企业都是免费的。抱着试试的心态上了这个平台，平台上有很多金融机构，也有专门做中小企业融资的信贷员，在网站上我填写了一下公司的相关信息，并提交了融资需求，很快平台上的客服就通过短信的方式为公司推荐了3家当地的金融机构信贷员，我联系了两家，其中有一家愿意给我贷款，一个星期后便拿到了款项。非常感谢这个平台，能给我们中小企业解决融资之困。”