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  去年，杭州一位市民在一个名为“优易网”的网络>贷款平台上进行>出借，但突然发现网站人去楼空，而她的资金也在一夜间消失殆尽。这笔钱中，有她父母卖了房子凑给外孙学区房的首付款，面对这一突如其来的变故，一切词汇都显得苍白无力。实际上，在该网站上线4个月的时间内，受骗人数达到60多人，金额达到2000多万元。是什么让那么多出借者“陷入”这个骗局呢？

  “市场上最缺的就是10%以上收益的产品，只要一出现这种产品，资金根本不是问题，而且是趋之若鹜，拦都拦不住。这就是这一类公司火爆的原因。”一位从事P2P贷款的王经理告诉记者。“当然这当中也有一些公司出现问题，成了这个行业的老鼠屎。”

  高收益是最大诱惑

  什么行业的收益能够达到10%，甚至20%？除了人们常见的暴利行业，恐怕就只有高利贷了。而在网络贷款平台中，收益在10%以下的产品几乎是没有的。记者查看了包括“>人人贷”、“安心贷”等在内的几家网贷网站，发现最低的收益都在10%以上，人人贷的一款产品达到20%。按照银监会相关规定，利率高于银行同期贷款利率4倍或以上的属于高利贷。超出部分不受到法律保护。目前央行6个月的短期贷款基准利率为5.6%，20%的利率正好在4倍于基准利率的范围内。

  王经理告诉记者：“大家都觉得存银行收益太低，买股票>风险又太大，市场上最缺的就是收益10%以上的出借品种，而这种网贷出现的时候，基本是拦都拦不住。”根据人人贷网站的公布的数据，该网站总成交金额已经超过了5亿元，这个数字甚至可以超过一家镇一级的银行的存款，火爆程度可见一斑。

  家住大学路的徐大爷就在一家公司购买过一款产品。据徐大爷介绍，他购买的是10万元1年期的一款产品。按照当时说好的利率，徐大爷现在每个月都能收到930多元的利息。尽管尝到了甜头，但徐大爷对于这类产品心中仍然疑虑难消。“虽然买了这类产品，钱也都收到了，但心里还是不放心，总觉得不踏实。”徐大爷表示，“万一出点什么事情，谁来管呢？”

  出事了谁来管？安心贷官方表示如果造成逾期，安心贷会根据会员的级别进行垫付，特权会员是100%保证本息，普通会员是100%保证本金。但如果真的出现资金链断裂的情况，全额兑付无疑会打上一个大大的问号。

  另外，早在2011年9月，中国银监会日前向银行业机构发布“人人贷”风险提示，称人人贷(P2P)信贷服务中介公司存在大量潜在风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。

  先白送10元20元起投

  做网贷需要多少钱？20元就能投。记者注册了安心贷网站的会员，就发现账户上已经有10元资金了。对于这10元钱，并不能取出，所以如果不出借的话，这只是一个单纯的数字而已，但如果进行出借，就可以冲抵金额。

  为了减少融资困难，网站将当期贷款额度拆分成了很多份，每份算下来可能只有几十元。对于普通的出借者来说，这个门槛相当低。在降低融资困难的同时，也拓宽了融资的范围。比如，安心贷网站目前只有4个出借项目，分别是四家公司的贷款。每家公司的当期流转金额都划分成了一定的份数，一份从20元到1000元不等，如果要进行出借的话，只要选择认购份数就可以了。

  对于很多人来说，区区20元，根本就不值得一提。如果真的能拿到15%的收益又何乐而不为呢？通常来说，人都有一种贪利的性格，在高收益的刺激下，不少人觉得即便亏损了20元也不算什么。但如果尝到甜头之后，扩大出借就是一项必然选择。正是通过这种运作模式，不少网站的规模越来越大，涉及人数也越来越多，可能造成的危害也越大。

  出借风险，不能说的秘密

  借钱给别人，知道对方是谁是最起码的要求，但是在网贷平台上，很难知道到底是谁在借钱。记者发现既有以公司名义进行的借贷，比如暂时周转、规模扩大、增加生产流动资金。也有不少是个人借贷，比如房屋装修、个人购车、儿子结婚，甚至还有一份名为“帮母亲购买助听器”，金额为3000元的贷款，利息为15%。

  记者打开“人人贷”的一份名为“股份公司客服经理新房装修”的贷款需求，需求资金26400元，为期18个月，利率为13.2%。除此之外，就只能看到该借款人的标注地在上海(真假未知)和性别、年龄、收入状况以及之前在该网站的借贷状况等，而身份证认证、信用报告、工作认证、收入认证、实地认证等都打上了一个绿色的√，以示通过认证。但对于整个认证过程，出借者是无法知晓的，而是否真的经过认证，恐怕也要打上一个问号。

  又比如上述借款3000元的给母亲购买助听器的借款人“琅溪”，在资料中显示为23岁，来自甘肃白银，职业为家装设计师，月收入为2000-5000元。这些资料都是借款人自己上传的，真假难辨。暂且不论这个贷款需求是否属实，单从网站的收费来看，如果按照网站公布的3%手续费计算的话，借款3000元，网站只能得到90元的收入，试想一下，如此微利，网站恐怕连调查的费用都不够吧。

  当然，网站通常盈利主要是来自企业，价款额较大，费用也高。对于出借企业，出借者起码要知道该企业是做什么的，目前运转情况如何，是否有抵押等资料。但记者从“安心贷”网站上看到，很多企业的资料是不公开的，原因是“企业表示不愿意公开”。

  记者打开一家贷款企业抵押的房产证，但是企业名、坐落地区，甚至是所属县市都已经通过技术涂黑，出借者根本就不知道房产证的真假。如此出借又如何让人放心呢？而对于出借后，该企业是否真的用这笔钱去进行扩大再生产就更不为人知了，这个时候，很多出借者能做的恐怕就只有祈祷了。

  此外，在认购的时候，可以通过借记卡或者>信用卡充值。根据显示，该网站支持23家银行的支付。也可以通过信用卡支付。其中使用借记卡支付不需要交纳费用，而如果使用信用卡充值，网站就要收取1%的手续费。

  利用信用卡空手套白狼

  很多人之所以对出借网贷深深入迷，还有一个重要的原因就是可以做一笔无本生意。

  网贷的时间长短不等，一个月以内贷款的特别受欢迎。一是资金可以及时归账，二是可以利用信用卡来套现。因为信用卡有50天的免息期，一些出借者就专门选择1个月左右的产品，并通过多张信用卡刷卡支付。等1个月资金到账后，再去还信用卡。如此一来，只是一买一卖就能做成一笔无本生意。拿一笔7万元，30天15%左右的贷款来算，就能够得到800元左右的收益。

  据悉，这种方式在一些年轻人中特别流行，主要因为上班族缺乏资金，无法进行资金量需求大的出借。另外，他们认为这种方式相对稳定，敢于冒险，而且他们也愿意承担一定风险。

  银行人士：莫等甜头变苦果

  对于这样一种出借模式，社会对其认识的分歧比较大。绝大多数还是像徐大爷一样对其半信半疑，但由于其高额的利息，多少都会心动。一位市民告诉记者，通过朋友的介绍，他购买了安心贷公司的产品已经有一段时间了，他觉得该公司比较正规，对其的信任度可以打80分。但他也表示，有很多类似的网站，他本身也持怀疑态度。

  一位银行高级经理对这类产品嗤之以鼻：“这种产品很常见，有时候跳出来的网页上就能见到。个人建议市民最好不碰。这个世界上没有免费的午餐，也不会有风险极低而受益极高的出借。出借者千万不要太天真，千万不要去购买这类产品，因为风险都是潜在的，今天不发生不等于明天也不发生。举个例子，所有的高利贷在破灭之前都是很美好的，大家都能收到钱，每个人都很欢乐。但是当资金链出现问题的时候，老板跑路了，借款人就只能眼巴巴地看。如果已经买了这类产品而尝到甜头的人，也最好见好就收，不要等到甜头变成了苦果。”