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  网贷周报见习记者代红叶/文

  中秋长假刚过，国庆长假即将到来。

  合计约10天的长假，也许不少>出借者首先想到的是旅游。

  其实，在长假前做一个合理的网贷安排，不仅可以获得远超活期存款和7天通知存款的利率，甚至还能把旅游费用赚回来呢。

  网贷周报记者在数十种出借工具中进行了筛选，发现既保本又能获得高收益的产品大概有四类，一类是保本型的短期银行网贷产品，一类是>基金公司发行的货币型基金，一类是短期债券型基金，还有一类是债券逆回购。

  上述产品，基本的年化收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。

  货基7天最高年化收益9.29%

  据Wind数据统计，中秋前一周，银行共发行了795个新产品。其中一个月期内的短期产品有34个，委托期3天到31天不等，平均预期年化收益4.09%，远远高于银行活期存款基准利率0.35%。

  其中，国有银行以中国银行(601988,股吧)为首，推出了6款1个月内的>短期网贷产品。股份制银行中平安银行(000001,股吧)一如往年，仅一周就推出了9款短期新产品，而各大城商行，佛山农商银行，汉口银行也都推出2个以上新产品。

  “银行每个月都会推出新的产品。前两年，针对中秋、国庆的主题产品比较多，现在没有明确的划分，一个月内的都算。”一位银行网贷经理向网贷周报记者表示，“因为假期的影响持续时间比较长，特别是中秋和国庆很集中，前期加上后期的辐射差不多已是一个月了。”

  “其实出借者在假日期间买出借产品很优惠，一方面新发的产品在假期内预其年化收益会比较高，另一方面，以前发行的产品在假期内参考年化收益也会提升1%-2%。”该经理介绍，对于持有现金的出借者来说，银行假期网贷产品是很值得考虑的。

  而除了银行的短期网贷产品，>货币基金也是网贷的一种选择。

  在网贷产品众多的出借市场，货币基金一直以其高安全性、高流动性、稳定收益性的特点受到追捧。

  中国证券出借基金业协会数据显示，截至2013年8月30日，货币基金总净值达到5098.96亿元，较7月31日的4096.31亿元增长了1000亿元。

  一直受关注的余额宝、活期宝、定期宝，出借的产品也主要是以货币基金为主。

  和其出借范围有关的是，货币基金的“准储蓄”特征是出借者在短期内获得准收益的最佳选择。

  货币基金主要出借的是一些高安全系数和稳定收益的品种，如一年期国债、央行>票据、商业票据等短期货币工具，安全性能高。

  而货币基金的高流动性，则是小长假期间出借者申购的重要原因。

  货币基金可以随时赎回，流动性堪比活期存款，到账速度快，一般情况下只有一两天，目前，已有多家基金公司推出了T+0产品，如华夏基金、南方基金、嘉实基金(博客,微博)。

  当然，货币基金在假期的收益是出借者考虑的主要因素。小长假期间，股市停止交易，而货币基金出借的债券、票据依然有利息收益。

  据Wind数据显示，纳入计算的240只货币基金，有132只产品7日年化收益率在4%以上，其中大成月添利网贷7天年利化率高达9.29%，数据相当可观。

  和货币基金一样，短期债券型基金也在假期出借市场上分了一杯羹。

  从2012年5月份进入市场开始，短期网贷债券基金一直备受关注。

  类似于货币基金，短期网贷债券基金出借范围主要集中于货币市场，包括现金、通知存款、一年以内的银行定期存款和大额存单和债券回购等。

  据晨星数据显示，目前市场上有104只短债基金。排名前20只短期债基，今年以来的总回报率都在2.98%以上。其中广发网贷年年红债券以3.61%居首位，汇富添网贷60天债券B以3.36%位居第二。

  短期债基在市场的好评，也让不少基金公司都加紧了短期债基发行的步伐。借着小长假的出借热潮，近期有不少基金公司开始运作新的短期债券基金。

  “中秋专属”银行网贷产品，

  收益率微升0.2%

  在新一轮银行网贷产品的密集推介期内，平安银行无疑最为活跃。

  平安银行网贷经理介绍，“我们每周都会有新推出的产品，中秋、国庆多一些产品很正常，出借者手上有闲钱，也愿意做一些短期的出借。”

  在该经理向记者出示的产品列表上，共有28个新产品，募集时间是从中秋节前一周开始，募集结束日期也持续到中秋节当周。

  “这是中秋节前一周的新产品，专门针对中秋的产品有7个。这只是中秋节前的，中秋节当周的产品还没有出来，国庆的新品也在筹备中。”该经理表示。

  记者看到，新产品中委托天数从1周到1年不等，以1到3个月为主。其中保本产品和非保本产品分别占了一半。

  除了强债A计划2013年175期人民币网贷产品（电子银行中秋优选计划）、强债A计划2013年164期（中秋特别计划）结构类71期、72期、74期的认购起点在10万元以上，其他的产品人民币计价的产品认购起点都是5万元。

  而在平安银行的网站上，新产品的认购每天都在更新。中秋前一天开始申购的新产品有10个，有灵活（非保本）42、强债A-165期，和盈系列等，网贷期限1周到3个月不等。除了一周内的产品3.4%的年化收益，其他内测年化收益基本在5%以上。

  不过，9月18日新发的产品，起息日将从9月22日开始，享受不到中秋的利息福利。

  而在假日期间，部分已运作产品的预期年化收益也有相应的调整。

  “双月添利（保本滚动）2012年200中秋特别计划现在买就很优惠，假期外买，参考年化收益是3.6%，现在买参考年化收益是3.8%，提高了0.2%个点。”该经理向记者介绍。

  周添利2号人民币网贷产品的参考年化收益也从3.4%提升到3.5%，而且该产品的募集期限只有1天，委托期限也只有7天，从中秋节前1天开始起息。

  “一般情况下，保本的年化收益比非保本的要低1%左右，非保本的基本上都在5%以上。”该经理介绍，“一般出借者买假期网贷产品，就是为了稳定的收益，所以选择保本的占大多数。”

  目前，“聚财宝”灵活添利（保本）2013-306期是买得最好的，5万元起认购，委托期为142天，预期年化收益为4%。

  一位业内人士表示，“银行的短期网贷产品主要是出借在一些短期票据，同业拆借票据等产品上。对短期出借来说是不错的选择，但是对于A股出借者来说，可能就没有太大的动力了。”

  而对于银行扎堆发短期网贷产品，该业内人士表示，“6月底的钱荒让各个银行的警觉性都提高了，吸收一些短期资金来增加资金池流动性，同时也能带来一些出借收益是不错的选择。”

  上述经理也表示，“虽然现在银行不缺钱，但是短期资金的投入可以为3季度末的冲单做点贡献。”

  货币基金长假前提前申购

  小长假期间，不少出借者觉得货币基金是填补短期出借“空白期”的最佳选择。

  “出借者为了追求稳定收益以及做存款替代，会选择买货币基金。一方面，货币基金门槛比较低，没有购买最低额度要求，对于小额的存款出借有吸引力。另一方面，货币基金可以随时赎回，一两天就到账，流动性好。”南方基金杨德龙向记者表示。

  目前市场上的货币基金已经不少，各大基金也是在通过优化交易渠道和提升交易质量来吸引出借者的眼球。

  南方现金A是南方基金目前首推的T+0货币基金实时赎回的产品，通过南方现金宝，将资金充到现金宝里面，其实就是申购了南方货币基金。

  目前，T+0货币基金实时赎回单日上限提高，达到20万元，这对短期网贷出借者具有一定的吸引力。

  华夏基金工作人员也向记者表示，最近很多出借者咨询货币基金的情况，小长假来临，股市也休息，货币基金随时赎回、高利润的特点吸引了不少人。

  “市场供选择的产品太多，出借的方向也都差不多，年化收益率也大概在一个范围内，增加服务附加值是吸引出借者的一种方式，特别是假期，不少出借者都追求便捷。”华夏基金的基金经理表示。

  和南方现金宝一样，华夏基金也是通过存款绑定货币基金的形式优化货币基金的购买渠道，存入活期通是购买华夏现金增利(003003,基金吧)货币基金。绑定银行卡，实现免费跨行转账的功能。

  而除了模式简洁吸引出借者，货币基金假期短期网贷攻略也开始了“促销“活动。

  招商基金易管家T+0新上线活动，体验新活动就可以赢得手机投影仪、电话充值卡等礼品。活动周期也从8月19日开始，一直持续到10月13日，中间渡过了三个法定假日。

  记者也在招商基金官网上看到，在留言展示的滚动屏上，出借者提现到账的交易结果都晒在主页上，活动影响可见一斑。

  而假期之前，基金提前停止申购转入，也为货币基金的密集申购推波助澜。

  各大基金的工作人员表示，在假期前购买货币基金一定要注意日期，最好提前两天购买，假期前两天一般会暂停申购。

  南方现金增利货币(202301,基金吧)基金要到9月23日开始恢复办理相应业务，华夏系的华夏现金增利、华夏A、华夏B都在9月18日停止申购，享受假期的最晚申购时间为9月17日下午3点之前，休市之间的交易申请均作为9月23日的申请处理。

  华安基金除了有申购日期限制，对申购转入的金额也有要求，华安基金公告显示，9月17日起，华安现金富利(040003,基金吧)单日每个基金账户累计申购/转入金额不超过200万；华安日日鑫单日每个基金账户累计申购/转入金额不超过100万；华安7日鑫单日每个基金账户累计申购金额不超过100万。

  “假期选择申购和转入货币基金短期网贷的出借者太多，提前停止申购是对已持有基金出借者的利益的一种保护措施。”前述基金工作人员表示。

  短期债基平均7天收益率4.04%

  “短期网贷债基主要以协议存款和各类债券为主要出借标的，一般产品的收益率都差不多，整体可能会比货币基金高一些。”业内人士介绍。

  基金网数据显示，9月份以来，83只纳入统计的83只短期网贷债基平均7日年化收益率为4.04%。其中，有10只短期网贷产品7日年化收益率突破5%。

  9月份数据中，光大保德信添天利网贷A/B和光大保德信添盛B分别以5.16%、5.41%和5.13%的7日年化收益率排名88只可比短期网贷债基第4、第3和第5位。

  而光大保德信添天利和光大保德信添盛的下一个申购开放日均为9月12日至9月18日，正值中秋节之前，为短期出借者提供选择。

  同样值得关注的还有广发网贷30天债券，截至9月17日，其7日年化收益率最高达4.87%。

  2013年1月成立的广发网贷30天，截至6月30日，资产规模达到3.17亿份。主要出借于现金、通知存款、剩余期限在397天以内(含397天)的债券、中期票据以及期限在1年以内(含1年)的债券回购、央行票据等。

  除了表现优异的已发产品，新产品的推出也值得关注。

  譬如华安双月鑫短期网贷债券型证券出借基金2013年第5期，是华安基金在8月28日新运作的短债基金，运作期为8月28日至10月28日，两个月的管理期。

  9月10日，华安双月鑫已经完成了出借组合的构建69.88%出借银行定期存款、29.76%买入返售金融资产，0.36%出借其他资产。