游戏规则

  MMM于2015年4月进入中国金融互助平台。打着“普通人的社区，互相之间无私帮助”的旗号，让会员利用平台匹配功能主动转账。游戏原则是，一开始玩家需要投入一笔60元至6万元的资金，称之为“提出帮助”。给钱方“提出帮助”与得钱方“得到帮助”实行金额对等的匹配。成功后，给钱方主动汇款给对方账号，实行“互助”。只要在平台上操作，人民币将自动转为平台规定的“马夫罗币”实行交易。

  其中最吸引人的是，会员“提出帮助”半个月后，就能以“得到帮助”的形式获得15%的收益，平均每天收益1%。如每周操作，半月后还能有额外3%的奖励。

  MMM金融互助平台还有一个规矩：只要成功介绍别人来玩，就可成为“领导”，别人注册后每提出一笔帮助，自己能获“领导奖”15%。

  遇骗子单

  3月29日，是李超杰（化名）在M M M平台上的半月结提现日。早上8点多，他点击“得到帮助”选项。“以往都是秒配”，他说，以往只要一点击，马上就能匹配成功。然而这天他一直刷新，迟迟没配上，直到上午11点，才终于成功了。

  眼看收益到手，接下来就是等其他会员转款给他。然而，这次的会员账号看起来不太正常，要么没留手机号，要么名字就是“请联系Q Q号……”。转款时限48小时过去，李超杰并没有收到任何转账。他意识到遇到了骗子单。如今近一个月过去，这笔款项依旧没有下落，被平台冻结了。

  3月14日，李超杰曾在平台上“提出帮助”，拿出6万元“帮助他人”。7天后，这笔帮助款项与另外几个希望“得到帮助”的账号“匹配成功”，他将共6万元转账给那几个账号。李超杰想着只要等到半月期限一到，就能“得到帮助”，即获得这笔6万元连本带息的收益。

  半个月内他成功了两笔，但想不到第三次却失败了。在平常交流的几个微信、Q Q群里，李超杰发现大部分人都遇到和他一样的情况。匹配成功的骗子单要么联系不上，要么直接在电话中表明自己的骗子身份。

  除了3月14日这笔钱，李超杰在3月21日也投了一笔，后来他总共被冻结人民币12万元。这12万元人民币，以平台货币“马夫罗”的形式，变成了一堆无用的数字符号。M M M平台会员把这些被冻结的货币称为“旧马”。

  4月18日，李超杰在内的40多名广州受害者，到位于越秀区水荫路的广州市公安局经济犯罪侦查支队报案。他们在该平台被冻结的金额总数为1007万元，其中一位男士被冻结了200多万元。广州公安回复南都记者，该案已经受理，目前正在进一步调查中。

  “捞一笔”

  “这个道理很简单，只是互相转账，怎么会有钱支付那么高的收益？大家都是博一把，祈祷自己不是这个 击鼓传花 游戏的最后一个”。李超杰做股票出借多年，第一次听说M M M平台时，就知道这个游戏风险很大。

  今年春节后，一个关系不错的同事不断向李超杰提起M M M平台，他也上网查询M M M平台的资料。

  “很反感，其实就是一个庞氏骗局，拆东墙补西墙”，李超杰解释，先帮助别人，别人再帮助自己，平台里的钱还是那么多，收益其实就从游戏的新玩家那里来的。

  但同事不断“攻陷”李超杰的内心，拿出自己在平台绑定的银行账号流水账单给他看。“1个多月，他净赚十几万”，看着同事一脸满足和自信，李超杰有点动摇。

  每天言语攻势、利益刺激，李超杰最终抵挡不住诱惑，注册了账号，“抱着赌博心理，趁冻结前捞一笔”。注册账号后，这位同事还主动提出给他两万元让他试水。

  3月2日，李超杰提出一笔4万元的帮助。自己的两万，加上同事给他打的两万元，“试着玩一玩，2万块没了就没了”。作为李超杰的“领导”，这位同事马上获利15%。

  最开始“提出帮助”时，因为不是马上付钱，在等待匹配的日子里，李超杰也没在意。12天过去，平台提醒他匹配成功，意思是要付钱了。“剩下不到3天就可以有收益了”，加上金额不大，他没多想就转给了匹配的会员。果然，3天后李超杰按下“得到帮助”，顺利获得本金4万元和6000元收益。

  “等于说3天赚了6000元，钱来得太快了”，李超杰坦言当时按捺不住欣喜，越来越相信这个平台。但从同事介绍到赚到第一笔钱，李超杰都没向家人透露半句。

  躺着收钱？

  让李超杰放松多年网贷培养出的警惕性的，还有不断传来的“利好”。

  另一位游戏者温婷（化名）从长期一起出借网贷的朋友那里知道这个平台。去年9月，朋友徐先生的微信名改成“3M会员”，鼓励她加入游戏，“一起赚钱”。

  徐先生解释平台并不收取任何费用，纯粹是会员之间转账，因此不会有平台卷钱而逃的风险，宣称平台零风险。徐先生每天给温婷转发各种“3M平台有多靠谱”、“中国金融资产管理研究院一篇关于3M的访谈录”的微信文章。

  “尽快发展市场，你睡下天天收钱”，徐先生称拉拢越多人加入，直接介绍人“领导”就可获15%“领导奖”，而上面“领导的领导”也获得逐级递减的奖金。徐先生提出给温婷垫1000元，让她试玩。拿到收益了，温婷信了。

  进入平台的会员，几乎都会被拉进不同的微信群、Q Q群。“每天发谁谁谁又在平台成功获利多少钱的截图”，温婷渐渐也被各种宣扬3M平台的微信文章说服。

  每笔“得到帮助”成功后，会员被要求写封“幸福信”，否则会被踢出平台。群里不断重播幸福信模板，一旦提交给平台，平台就会在主页滚动展示不同会员的幸福信。

  炒股多年的李超杰，在平台冻结资金的前几天，还被铺天盖地的利好消息轰炸着。但他这时已有一种直觉，“当股市铺天盖地出现各种利好消息、分红、高位时，其实就是危险的讯号”。但“当时还出现抽奖，最大奖是房子、500万美金等”，和股市不一样，各种群里接连不断的信息轰炸，李超杰坦言自己的警惕性被磨灭，被“洗脑”了。

  二次崩盘

  这不是M M M平台的第一次崩盘。去年年底，会员资金就曾被冻结。温婷去年11月21日投入6万，同年12月初接了骗子单。

  本来48小时内转账成功，在各位匹配的会员账号前应该出现绿色的钩，然而因没完成转账，这些在他们看来是虚假的账号前都打着大大的红叉。这意味着，他们在平台里的“马夫罗币”，全部成了无用的数字。

  第一次资金被冻结后，温婷的“领导”还使劲劝她继续投钱，“说是有机会把冻结的钱激活”。

  平台公告称，只要再继续“提出帮助”，可以随机释放本次所投金额的10%，即投入5万，有机会可以释放5000元。“意思即为了激活10万块，我要投100万，且只是 有机会释放 ”，温婷听到消息压根没打算试。平台宣布重启后几个月，确实有人又在平台获利，例如李超杰。温婷在今年3月也再次投钱进平台，想不到又碰上了崩盘，两次共损失16.8万。

  今年3月底，群里传来资金被冻结的消息，这让李超杰惴惴不安。他从3月29日起，每天用手机不断刷新，盯着平台上自己的“旧马”，“做梦都想着哪天起来就看到 旧马 激活了”。虽然损失的12万对李超杰来说并不是不可承受“但谁的钱都不是大风刮来的”。

  这个道理很简单，只是互相转账，怎么会有钱支付那么高的收益？大家都是博一把，祈祷自己不是这个“击鼓传花”游戏的最后一个……就是一个字“贪”，还是蹚了这趟浑水。

  ———MMM平台广州会员之一李超杰

  幕后

  起底MMM

  南都记者获悉，MMM金融互助平台源自俄罗斯，这个金融游戏早在1997年就已被俄罗斯政府质疑，2003年，后其创始人马夫罗季曾被捕。去年该平台侵袭中国，据内部玩家称，平台如今在中国有700万个注册账号，其中金额数目不容小觑。

  俄罗斯创始人曾因诈骗入狱

  据媒体报道，1994年，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季三兄弟创立M M M股份公司，注册资金仅10万卢布（当时约合1000美元）。通过广告宣传其高额回报，后有数百万人加入。

  不久，俄罗斯政府质疑M M M承诺的高额回报，宣布不保证出借这家公司的安全性。1997年，平台崩塌，公司破产，按俄罗斯新闻社估算，马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走了500万名出借者资金，牟利达15亿美元。据俄有关部门通报，2003年，M M M创始人谢尔盖·马夫罗季被俄当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑。

  刑满释放后，谢尔盖·马夫罗季在中国重操旧业。去年4月他建立“M M M C hina”网站。目前，该网站借助Q Q、微信、社区论坛等大肆传播，宣传的核心内容是“该组织去中心化，不存在跑路风险，出借者投入的资金等于是金融互助，出借一个月后可获得30%的月收益”。

  据俄罗斯卫星新闻网报道，俄罗斯金融监管局局长尤里·奇汉钦曾在“金砖国家经济的风险与挑战”会议上表示，担心谢尔盖·马夫罗季创立的“M M M金融社区”在中国的平台崩盘。

  四部门曾预警该平台非法

  据了解，去年4月以来，谢尔盖·马夫罗季的M M M“金字塔”在中国利用代理拉拢会员的形式不断扩张。会员表示，网站的域名地址不断在更换，只有通过加入相关的Q Q、微信群才能了解最新网址。如遇到崩盘、冻结等特殊情况，平台会开设腾讯Q T聊天室，所有会员可加入聊天室“开会”，但并不能发言。会员反映，聊天室内由一名说俄语的名叫N ick（尼克）的男性发言，旁设一名中国翻译。针对最近这次崩盘，该平台“官方会议”称是中国的领导撤资，导致资金运转不周。

  去年11月，中国银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门曾发布“以 金融互助 名义出借获取高额收益风险预警提示”的公告。公告没有点名M M M金融互助平台，但其中提到的运作方式与M M M平台一致。

  据新华社2016年1月21日报道，1月18日，以上四部门曾发布风险提示，“M M M金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，提醒出借者高度警惕。

  “仿盘”不断出现

  目前，M M M平台在国内已崩盘两次，会员资金被冻结。会员表示，通过不同代理宣传，已不断出现与MMM平台相似的“仿盘”。“即使网上负面新闻遍布，但是还是有玩家加入，也有老玩家不死心”，李超杰称介绍他入平台的同事如今仍抱有希望，认为平台还会重启，激活冻结的资金。

  李超杰在加入MMM平台前，也对平台原理和弊端有所了解，“就是一个字 贪 ”，他说自己还是蹚了这趟浑水。

  律师说法

  该互助平台核心即非法集资

  关于金融互助平台等类似互联网金融法律问题，南都记者采访了法大大联合创始人兼首席法务官梅臻律师。“类似的金融互助平台，实际上是非法集资”，梅臻表示。

  梅臻称，繁复的以高利润为饵的互联网金融平台其实有不同的伪装，“把自己包装成四不像”，以此打法律的擦边球。但经过调查，可以发现这些金融平台的核心运作模式，大多数就是非法集资。

  “脱掉伪装的外壳，其实质行为都能套用现行的法律”，梅臻称，目前的状况是，金融这块，国内实行分野监管，如果不将平台原理梳理清楚，很难确定到底归谁管。

  此次MMM金融互助平台，除了具有非法集资的特征外，还有传销性质。“如果你是受害者同时也是组织者，拉拢别人加入，可能会触犯刑法”。梅臻解释，根据数额的多少，有可能会触犯非法集资罪。另外，受害者事先对平台原理知情与否、故意与否，也是界定是否触犯相关法律的标准。