春节刚刚过完，又要开始进入忙碌的工作状态了。对于很多上班一族来说，春节期间不仅收不到多少压岁钱，反而会花掉了不少的钱，有的甚至如同过了一次“双十一”，不得不要经历一段“吃土”时光。

  久品堂出借网贷师认为，不管怎么样，花出去的钱也收不回来了。接下来，最重要的是在新一年的开端，做好网贷规划让自己的财务状况在新的一年能够有更好的改善。

  下面，网贷师就来介绍一下，鸡年该如何进行出借规划。

  一、理清楚自己的财务状况

  要想理清楚财务状况，有两个公式是非常有用的，通过这两个公式的测算，基本就能知道自己手头有多少钱可用于出借网贷了。

  第一个公式：净资产=现有资产—负债;

  一般来说，出借网贷要用除去日常固定支出之外的闲钱，因此，了解自己有多少净资产，才能知道有多少钱可用于出借网贷。

  第二个公式：每年实际盈余=未来能赚的钱—每月支出;

  这相当于做一个简单的预算，预估一下今年的工资收入能有多少，然后减去日常支出之后，还剩下多少钱，这样就能够大致了解自己每年能从固定收入中存下多少钱。

  二、评估自己的风险承受能力

  1、从出借者的年龄来分析，20岁到30岁的出借者，由于没有太多生活上的负担，基本上是自己赚钱自己花，因此风险承受能力相对较高。30岁到50岁的出借者，工作稳定并且有了一定的财富积累，但是经济上的负担也较重，比如买房还贷、抚养子女、赡养父母等支出较多，风险承受能力相对较低。50岁以上的出借者，生活支出趋于稳定，但是医疗费用会逐渐增加，而且要准备养老资金，因此风险承受能力会进一步下降。

  2、从出借目标来分析，中投融远网贷师认为，如果目标是长期和刚需的，如孩子的教育费用、家庭医疗费用、购房费用等，那么出借网贷策略就应该以中低风险、稳健为主。

  如果单纯是为了资产的增值，则可以考虑适当配置一些风险较高潜在收益也比较客观的网贷产品。

  3、从资金的流动性来分析，如果出借者对未来的支出并不能做出准确判断，也就是心里没底，那么网贷师建议要保证资金有较高的流动性，不建议购买长期封闭的网贷产品。如果出借者对自己未来的支出胸有成竹，则可以对现有资金做一个相对长期稳定的配置。

  三、具体应该怎么做

  1、优化自己的出借组合

  对于大多数普通出借者来说，久品堂出借网贷师认为，他们都应该成为平衡型出借者。所谓平衡型出借者，就是不局限于无风险的低收益出借，选择攻守兼备的长期稳健出借。在大类资产中，以货币基金和基金定投为主。

  20%的资金可以放在货币基金里，货币基金流动性强，也可以作为随取随用的备用资金。

  40%的资金可以购买不同类型的基金作为定投，之所以基金定投占较大比例，是因为从过去的经验来看，基金仍然是长期出借的良好工具。

  对于剩下的40%，出借者可根据自身的财务状况、风险承受能力以及个人偏好来进行配置。比如银行存款、股票、互联网金融网贷等。

  其中互联网金融网贷，是近几年兴起的一种网贷方式，以较低的出借门槛、较高的出借收益、安全便捷的操作，获得了众多出借者的青睐，特别是在90后中颇为盛行。

  2、设定一个网贷小目标

  久品堂出借网贷师认为，网贷目标的制定必须要符合自身的财务状况，而且是能够量化的。比如期望下一年月薪是8000元，今年的目标是攒够5万元。

  3、经常鼓励自己

  出借网贷不是轻而易举的事，也并不是旱涝保收的买卖，在投网贷过程中难免会遭遇一些挫折。因此，出借者需要自我鼓励，学会坚持并且不断学习总结经验，才能通过出借网贷获得好的收益。