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  在雅居乐富春山居特约2013中国新经济力量论坛上，著名经济学家、北大经济学院前院长晏智杰，摩根大通亚太区董事总经理、中国出借银行部业务主席龚方雄，阿里巴巴副总裁高红冰和广发证券副总裁、广发期货总裁赵桂萍女士就“>金融创新与财富管理”展开对话。以下是高红冰的发言。

  现在讨论最热闹的就是互联网金融的概念，大家也在说金融的互联网化，从不同的角度看待问题，中国的银行业和互联网经过长期的发展，具备了一定的实力，今天互联网的思想和技术大量的应用和普及。现在从银行业的角度来说，互联网造成了冲击，我们认为未来的发展对现行银行的商业模式或者是主要的定位产生颠覆式的影响。很大的例子是，现在的互联网支付，实际上已经在远远的逼近线下的支付。我记得上两个月的时候，刘行长说网络支付的交易次数占到了线下和线上的44%，如果到了年底的话，这一数据会超过现在银行业的交易笔数，但是整个的交易数是非常少的，只有0.5%，因此银行大可不用着急。

  大家特别的关心>网贷的问题，余额保的问题，就是货币资金和银行网贷加起来，就形成了新的定位，结果就是两个多月的时间，完成了1600多万的用户开户，完成了1300亿元。这个事情在过去是没有发生过的，让所有的银行机构大跌眼镜的，因为借助了巨大的互联网经济，我们知道支付宝在过去的发展过程中，借助了主要的功能，不是做支付，最大的价值是信用担保，就是支付的担保。当时做支付宝的只有也是偶然的结果，淘宝卖东西的时候，买家和卖家有矛盾，先给钱还是先给货，这是最大的经济难题，但是支付宝将这个问题解决了，你先下单给支付宝，卖家发货，验证后，支付宝将资金给卖家，简单的创新，解决了中国经济中的信用问题。去年2012年淘宝整个的交易规模实现了1.1万亿元的规模，这一担保的制度，造成了如此大的落差。支付宝形成了八亿的帐户，就是今天讲的货币>基金的帐户，在很短的时间内完成的。过去的>网贷产品是在银行的物理网点做的，今天也许会有新的选择，就是互联网的平台上做的，上亿级和海量级用户来做的，这种情况下，银行是无法做得到的，单一的网点也是无法做得到的。天鸿基金将>余额宝打造出来的时候，看不到任何银行消费的产品单，而是由消费者自由的选择，我叫做互联网的货币网贷产品，在于天鸿基金参与产品的开发和设计的时候，照顾了互联网用户的感受，就是1元也可以购买货币基金。

  余额宝创造很大的价值，屌丝也可以网贷，而不是在于有5万元才可以网贷，最大的价值不是经营和回报率，而在于给5万元以下的屌丝形成了网贷的方式，或者是将余钱简单的变成网贷的方式，而不是放在支付宝上，那样的话，就没有网贷的途径。我们的金融消费者，给他们一点点的改进，他们就会大量的转变，我们的关注点不在于多少的回报，在后期的市场中会产生更多的回报。今天余额宝的年收益率是4.5%到5.5%，已经是很高的。

  龚主席讲到专业的术语，金融是专业的，我们的金融是不发达的，而且是没有服务的。今天的金融服务资源可以服务的是小量的，90%的客户是无法服务好的，屌丝也好，贫民也好，边缘百姓怎么获得服务，互联网金融就帮助了他们，为他们提供金融的服务。大量使用互联网的人民留下了蛛丝马迹，我们可以为他们进行重新的定价，对他们的行为进行评估。改善了金融机构对个人信用调查，当这些信息进行大量的梳理，对每个小的碎片主体人进行服务的可能性就存在了，互联网机构的出现，实际上带来了金融民主化的进程，未来随着技术的进步和大数据的使用，我认为专业化的金融服务是需要的，大量的金融服务是由社会化的互联网的平台，或者是社会化的机器系统进行记录采集分析和加工，从而支撑屌丝和碎片化的服务，这是最终的方向。

  市值的问题各有各的说法，本周前本周的时候，周一的时候，我接待了一位基金和风投，他想看阿里巴巴的整体运营状况，他们持有了雅虎10%的股份，因为买不到阿里巴巴的股份。但是雅虎持有阿里巴巴的股份，因此他们就购买了雅虎的股票，他们有2000亿美元的基金，想拿出20%进行出借，我也问了定价，他们进行了计算，数不太敢说，因为会吓人，就不说了。

  本文来源：网易房产