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  中国人民银行有关负责人日前接受媒体采访时表示，>民间借贷是正规>金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。但是，由于民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生非法集资、洗钱犯罪等问题，这就需要通过修订与完善相应的法律法规予以引导和规范。中国泛滥的民间金融等待几十年之后终于要合法化了。

  正规渠道>贷款难推高民间借贷成本

  在过去的几个月里，央行定期提高“存款准备金率”。推至下游，越来越多的企业表示要想从银行贷出来钱几乎成为不太可能的事。

  有资料显示，对于大数民营企业来说，公司80%的资金来源于自有资金和民间借贷，而非银行贷款。谁会指望银行贷款？手续繁琐、周期长，还不一定能贷下来。像制造企业，原材料价格波动很大，就是贷款申请下来，等到银行的钱到账，成本不知道要追加多少倍了，更何况，大多数情况是贷不下来的。

  不久前，全国工商联对17个省市中小企业的调研结果显示，当前民营中小企业的生存困难程度已经超过了2008年国际金融危机爆发初期。摆在眼前的是江浙刮起的“倒闭潮”。调查显示，有90%以上的受访者无法从银行获得贷款。在过去的三年中，中型企业选择民间借贷的比重为48.3%，小型企业则高达67.8%。

  膨胀的市场需求助推了民间资金的附加值。在强大的市场催生下，“不得超过基准>利率的4倍”形同虚设。被吹大的资金泡沫带来了越来越多的民间借贷纠纷案。有统计数据显示，在过去的一年里，涉及民间资金的各类案件牵扯出的资金达到百亿，这只是官方备案的部分，私下里“愿赌服输”认栽的有的是。事情看上去一切风平浪静，直到有一天，被吹大的资金泡沫不堪重负而破裂，利益链上的参与者开始寻求法律援助。司法部门对被定性的案件猛喊“严打”，但有时候参与者并不认同，包头惠龙集团的“出借者”至今不愿承认他们是非法集资。目前处理民间借贷纠纷的主要依据之一是合同法。“其实出现这类问题，现有的法律足够解决，但目前民间资金市场需要的不是事后法律严办，而是事前规范引导。

  频发的关于‘民间借贷’的各类案件使相关政府部门头疼的除了案件本身，还有外界的关注。就在此前不久，人民银行温州支行发布了《温州民间借贷市场报告》。《报告》认为，温州民间借贷市场目前处于阶段性活跃时期，估计市场规模约1100亿元，>民间借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4%，折合月息超过2分，比去年同期上升了3.4个百分点。

  实际上民间并不缺资本，而是缺乏合理的引导。社会上的资金过剩，所有的资金都去追逐过高的利润，对低利润行业大家都不愿意去做，从而推动了“产业的空心化”。

  民间金融“阳光化”有助于中国金融体系建设

  这次的温州民企危机是整个国家经济体制的危机。它不单单在民营企业比较发达的浙江有，实际上其他地方也有。金融资源是一国资源中非常重要的一部分，但现在市场很难发挥这种配置作用，而主要是政府在调配，这样的话就加重了金融运行的成本。金融资源向一些强势单位集中，而对于民营资本尤其是中小企业来说却一直得不到解决。从这方面说，把民间借贷合法化是民间资金得到有效运用的一个很好的开端。这可以创造一个好的经济环境，让民间资金往合理的地方走，这样资源配置才更合理。政府应该出台政策，规范鼓励民间的贷款公司，让其尽快阳光化发展，这样不仅中小企业发展和居民财富增值能够得到解决，更重要的是有助于推进我国金融行业多层次发展并完善金融体系建设。

  作者简介

  宏皓：原名:章强.著名金融学者、金融学家﹑北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑社科院金融博士，代表作《股王兵法》，并受邀在中央电视台《经济半小时》、中央人民广播电台《经济之声》、中国经济网、人民网等国家级媒体担任特约嘉宾。

  (本文来源：中国经济网)