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  三个急迫需解决问题信息公开透明排首位

  自律公约还特别要求P2P服务机构的运营资金与所服务的出资人、借款人的资金必须完全分离。邵如芸/摄影

  目前已有５５家Ｐ２Ｐ机构签署了自律公约，尽管这只是一份来自行业的自律性文件，但其希望得到有关方面的关注并认可的意愿跃然纸上。

  中国>小额信贷联盟日前在京正式发布《个人对个人Ｐ２Ｐ小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》（简称“自律公约”）。自律公约从行业自律与管理以及行业人员自律与管理两个大框架，对Ｐ２Ｐ行业的自律做出要求。

  商报记者了解到，目前已有５５家Ｐ２Ｐ机构签署了自律公约，尽管这只是一份来自行业的自律性文件，但其希望得到有关方面的关注并认可的意愿跃然纸上。

  据了解，自律公约要求Ｐ２Ｐ服务机构必须合法合规经营，完善企业治理和内部控制机制，提升>风险管理能力，针对信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等制定积极可行的防范措施。

  中国>小额>贷款信贷联盟秘书长白澄宇称：“目前在行业自律方面有三个急迫的问题需要解决，这三个问题是指信息的公开透明、支付和清结算账户分离以及征信系统。其中信息的公开透明排在首位。”

  “信息的公开透明是这个行业需要解决的一个很重要的问题。首先要阳光化，然后规范化。阳光化就是要公开透明，让所有人都能够看到你是在做什么。”白澄宇表示。

  此次发布的自律公约，就要求Ｐ２Ｐ服务机构对内部信息进行统计，通过独立审计，形成完善的业务报告和信息披露体系。同时，还要求向Ｐ２Ｐ行业委员会披露的信息包括，逾期９０天以上的同账龄逾期率、是否有风险准备账户及余额水平、平均贷款水平、违约客户名单等指标。

  “其实在小额信贷联盟发布自律公约之前，>新新贷就一直在强调规范发展。我们的信念就是规范、阳光。”新新贷ＣＥＯ张扬在接受商报记者采访时表示：“我们要求每一笔交易在网上都有公开的信息可以查询，借款人和出借人之间债权清晰，信息对称。我们也会配合小额信贷联盟，对行业的发展和自律方面具体的细节提出一些建议。”

  Ｐ２Ｐ行业自律公约中还特别提到了从业人员的问题，业内人士认为，Ｐ２Ｐ小额信贷是一个新兴行业，许多人不懂不了解，所以Ｐ２Ｐ企业必须先让员工们专业起来，对员工进行定期内部培训。

  商报记者了解到，不少Ｐ２Ｐ企业都在全国各地设立了风控团队。新新贷风控负责人陈志飞表示：“目前，新新贷有５０多人的风控团队，由出身民生、平安、渣打等银行风控系统的人员组成。我们的风控团队在对借款人的审核中，会有两次实地征信并调查借款人是否多处借款，是否过度负债，是否存在不良用途的可能。”

  业内人士对商报记者表示：“Ｐ２Ｐ企业的风控团队是最为重要的一个环节，这将决定他们的坏账率是多少以及出借人的风险有多大。”

  据新新贷方面介绍，为了控制风险，该公司为每个借款人都买了一份相关的保险。一旦借款人意外身亡或者遇到其他突然状况而造成无法还款的情况，保险公司将对公司以及出借人进行赔付，这可以降低Ｐ２Ｐ企业自身的风险以及出借人的风险。

  此外，自律公约还特别要求Ｐ２Ｐ服务机构的运营资金与所服务的出资人、借款人的资金必须完全分离。

  商报记者从几位业内人士处了解到，目前，已经有北京某第三方支付公司申请加入小额信贷联盟，为Ｐ２Ｐ公司提供清结算分离的服务，上海近期也有一家第三方支付公司正发布针对Ｐ２Ｐ资金托管的服务产品。此外，上海两家Ｐ２Ｐ公司正在积极寻求清结算分离的解决方案，已经设计出初步的产品方案，保障客户资金安全。