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  2012年，邮储银行宁波分行共计投放个人零售和小企业>贷款84.96亿元，其中支持三农和小微企业贷款68.59亿元，占到80.73%，被小微企业赞誉为“帮小扶微”的“送水车”。

  自2008年1月9日成立以来，邮储银行宁波分行坚持服务“三农”、服务中小微企业、服务民生的大型零售商业银行定位，将支持小微企业健康发展作为履行企业社会责任的内在要求，积极助力小微企业“拓坦途”。

  □记者倪辉整理

  “帮小扶微”走出特色发展道路

  邮政储蓄银行宁波分行始终把>小额贷款做为本行核心战略业务，把小微企业贷款作为一项长期、重要的战略业务来抓，为支持宁波市小微企业发展提供了强有力的>金融支持。五年来，该分行围绕“小”字、突出“帮”字、发挥“特”字，小微企业贷款服务取得了较为明显的成效。

  目前该行开办小额贷款及小企业主个人商务贷款、小企业贷款的机构已覆盖全市所有县(市、区)支行。截至2012年末，小微企业贷款累计发放64730笔，发放金额184.35亿元，全市近3万户个体工商户、小微企业及农户直接从中受益。小额贷款平均单笔只有5.10万元，小企业主个人商务贷款平均单笔仅为48万元，小企业法人贷款平均单笔不到232万元。目前小微企业贷款逾期率仅为0.45%，其中小企业法人贷款逾期率为0，均处于银行同业较低水平。

  借助邮储银行“一行一品”、“一行一式”等产品创新活动，该行还创新开发出保证、联保、房产抵押、经营权抵押、动产质押等十余种担保方式，较好满足了全市不同小微企业的融资需求。

  产品创新满足小微企业差异化需求

  针对小微企业遍布各个行业、各个地区的客户分布分散、风险相对分散的特点，以及行而有效的金融产品供给相对不足，尤其是绝大数分布在县域的小微企业的金融服务缺乏的实际，邮政储蓄银行推出了“好借好还”系列贷款产品。

  以小企业贷款产品为例，其在贷款期限上实行额度期限管理，即在额度有效期内企业可以循环支用、随借随还，极大地满足了小企业客户的资金需求时限性要求。在>贷款利率上，该产品按照“利率风险定价”原则，根据企业信用等级的高低实现差别化利率定价。在还款方式上，其确定了一次性还本、等额本息、阶段性等额本息等多种灵活的还款方式，企业可以依据自身现金流特点自由选择。

  此外，在贷款用途上，该产品既可以满足小企业流动资金需求，也可以满足购建厂房、购买设备等固定资产建设需求。在担保方式上，可以接受住宅、商业物业、工业厂房、国有建设用地使用权等多种担保物，给小微企业融资带来了实实在在的方便。

  与此同时，结合宁波经济环境、市场特点，近年来，邮政储蓄银行宁波分行还对渔船>抵押贷款、农房抵押贷款、小企业贷款保证保险业务等金融产品进行了创新，取得了较好的经济和社会效益。如渔船抵押贷款，累计放款15.58亿元，使2385户渔民受益。目前这项业务的市场占有率达到60%，其中奉化支行的市场占有率高达65%。

  服务优质打造客户满意的银行

  在支持实体经济和小微企业金融服务过程中，邮储银行宁波分行通过一系列的行动，致力打造让小微企业客户满意的银行，如在贷款发放过程中不附加额外条件，以“人嫌细微，我宁繁琐”为宗旨对客户提供贴心服务等。

  通过争取总行支持，以及压缩票据业务、项目贷款等产品，该行优先保证小微企业贷款额度。2012年，该行信贷新增额度中小微企业贷款占比接近75%。该行还通过科学设计产品，最大限度降低小微企业融资成本。而在贷款利率上，该行的最低贷款利率可与中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率持平，且不收取任何其他中间业务费用。

  此外，该行还专门设立了小企业信贷中心，为小微企业提供高效的服务，目前一笔贷款从申请到审批通过平均只要10天左右，比传统方式缩短了近10天。

  在服务小微企业金融服务取得成功的同时，邮储银行自身也取得长足进步，业务收入从2008年的1个亿到2012年达到5.58亿元，信贷产品也扩展到消费类、经营性等13个贷款品种，2012年该行还被授予宁波市优质服务金融机构和宁波市最佳中小企业服务银行等奖项。