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  ●三　水

  渣打银行最新发布的“中国中小企业信心指数”显示，2012年第四季度，中小企业的融资成本略有上升，并且银行受信贷额度限制以及>风险控制要求的提高，对中小企业的放贷意愿有所回落，中小企业对银行的融资满意度经历了前5个月的提高后有所下滑。其中，中小企业银行>贷款利率上浮较为明显，认为有上浮的企业比例从第一季度的22.7%上升到第四季度的44.6%。利率的上浮惹来中小企业对资金“断流”的担忧。

  贷款>基准利率上浮30%以上

  2012年，央行两次降息，全社会资金面相对宽松，从总体上来看，企业的融资成本有所下降。然而在不少地区和领域，对企业来说，银行信贷资金仍然“价高难及”。

  业内人士称，现在小企业贷款的融资成本还是不低，平均水平是基准利率上浮30%左右，其中大型银行上浮30%至50%，股份制商业银行上浮80%至120%。银行按什么样的利率给企业放贷，还要看企业给银行带来的综合回报率，比如在银行的存款余额有多少，有没有购买银行的产品等。这些因素累积起来，企业的信贷成本自然居高不下。

  即便是>贷款利率上浮这么多，银行资金仍然奇货可居。记者在采访中了解到，现在有些银行的融资手续很繁杂，企业要贷到款不是那么容易。比如，去年以来一些行业出现产能过剩的情况，还有一些行业因市场不景气而遭遇困境，银行就对这些行业实行“一刀切”，只要是此类行业的企业都不予以贷款。

  好借好还再借也难

  面对低迷的国际市场环境，外向型企业经营压力和困难增加，如果这时候再遇到银行“抽资”，企业的处境就更是雪上加霜。

  浙江一家外贸企业的老板坦言：“现在的市场形势大家还看不清楚，所以一般不会扩大出借，企业更多的是维持目前的生产状况。然而维持起来也不容易，很多企业贷款去年年底到期，新的一年能不能续贷还很难说。现在，有些银行开始收回企业贷款，一家银行收，别家银行也跟着收，企业资金面临‘断流’的危险。”

  遇到这种情况，企业只能“拆东墙补西墙”，到处拉资金补窟窿，不少企业只能转而求助于小额贷款公司、典当行等其他融资渠道。然而，短期资金的成本可不低，一般是银行利率水平的两三倍左右，还要找担保人，也需提供资产抵押。银行资金能续上还行，续不上的话，这样的成本企业是承受不了的。

  一些中小企业表示，市场不景气、企业有难处，银行不能光顾着收回贷款，把风险留给企业承担。

  企业应当稳健发展

  让>民间借贷更加阳光化，一直以来都是解决中小企业融资难的直接而可行的道路。从法律上认可民间借贷合法的社会地位，借贷双方按照合同执行，就能明确其应该承担的权利与义务，也能将民间资金引入正规渠道，明确民间金融合法化的界限与标准。为此相关配套法律法规政策应当跟进。

  除此之外，加强市场环境建设，完善信用体系、担保体系建设，以及风险分担和补偿机制也极为重要。然而业内人士指出，中小企业主自身也应当改进生产方式，稳健发展，同时完善财务制度，改变负债率过高的不利局面。不少企业主指出，在这一区域性风险集中多发地，很多企业遇到困难是因为盲目追求过度扩张，这大大超出了企业发展自身承受能力，而配套的管理水平和人力条件跟不上，还有很多企业的融资需求大大超过企业的承受能力，贷款风险偏高。

  当前我国企业资产负债率偏高，带来风险也增加了企业的财务成本。比如，A股上市公司的资产负债率，从1993年的约49%已经上升到2010年的约86%。应当改变我国企业负债率过高的不利局面，促进企业稳健发展。