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  >民间借贷双方都在渴望阳光

  2012-03-13来源：中国经济周刊

  30万亿元人民币——据河南省商业经济学会常务副会长兼秘书长宋向清介绍，这是目前我国民间资本存量，这个数字占我国2011年GDP总量的64%。过去一年，很多话题都是在这个庞大的资本基础上生发出来的。今年两会上，许多代表委员也在期待，从暗流渐入明渠，民间借贷能早日正名。

  借的人伤，贷的人也伤

  在外人看来，民间资本是一个疯狂的圈。央行温州支行数据显示，2011年一季度温州担保类融资中介机构借贷资金用于垫资续贷的比例高达63.7%，民间借贷的月息是银行基准利率的3到5倍甚至更高。

  在外人看来，民间资本也是一个财富聚敛的圈。截至2011年6月，内蒙古鄂尔多斯市拥有地下钱庄1000多个，借贷规模在2000亿左右。而据央行温州支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与，当地民间借贷规模占民间资本总量1/6左右，相当于温州全市银行>贷款的1/5。

  “在温州，人人想创业，人人想当老板。但走向创业以后，资金是严重不足的，只能依赖于外部供血。然而，大约80%的中小企业不可能从金融机构取得贷款，那么它只有转向民间借贷。”温州管理科学研究院院长、温州中小企业协会会长周德文向《中国经济周刊》表示。

  但不是每个参与者都能在这个财富游戏中完身而退。因此，民间资本也是一个悲情的圈。从鄂尔多斯中富房地产公司法人代表王福金自杀，到温州信泰集团董事长胡福林欠款20亿跑路，这桩桩件件让这个圈子看上去更加深不可测，危机四伏。

  悲剧的根源是民间资本本身吗？

  周德文的答案是否定的：“信泰集团是很多企业的缩影。它们陷入困境，不是因为民间资本出了问题，而是因为没有做好自己的主业，反而盲目扩张，最终>风险爆发。”

  据周德文介绍，2008、2009年，胡福林的眼镜生意做得不错，银行也都追着给这样的优质企业贷款，于是胡福林收到了大量的资本。但到了2010年，眼镜的利润开始逐渐变薄，从过去的10%下滑到8%。胡福林坐不住了。他把短期的银行贷款投到很多长期的高附加值项目当中，其中，单太阳能项目就投了6个多亿，结果可以说颗粒无收。

  2011年，国家政策收紧，准备金率不断上升，新增贷款逐渐下降。下半年开始，大量资金到期，银行不再续贷。但胡福林的战线已经拉长了，钱都已经投出去了。因此，他不得不被迫转向民间借贷。民间借贷的>利息是银行的好几倍，结果就造成了一种恶性循环，最终导致资金链断裂，胡福林被迫选择跑路这样极端的方式。

  而对于从事民间借贷的放贷人来说，自家也有一本难念的经。“我们也不希望借款人自杀或者跑路，他们还不上钱，下一个自杀的就是我们自己。”某典当行老板刘金金（化名）告诉《中国经济周刊》，“没有法律保护，搞借贷的都是弱势群体。”

  据刘金金介绍，如今典当已经算民间资本中最阳光的一种形式了，但仍然没有明确的法律保护，仅有一部《典当行管理办法》，而且还是一个部门规章，这导致在发生纠纷的时候，典当行无法保证自己的权益。

  “你把房子抵给我，还不上钱了，我却没有权利去拍卖，必须通过法院申诉程序，把房子判给我了，我才能开始走拍卖程序。三审结束一年过去了，这其中我们的损失是无法计量的。”刘金金表示，“损失一年的钱还算好的，如果申诉失败了，搞不好我们还被判个高利贷非法集资，还要面临牢狱之灾。”

  据刘金金透露，在拿不到钱的情况下，贷款方有时不得不采取一些“非常手段”，比如守在欠债人家门口，也不排除有恶语威胁的现象发生。这让欠债人想破产而不得，只能跑路。

  刘金金呼吁，希望国家尽快出台相关法律，这样不仅能够保护借贷双方人员的权益，也能让借贷和>出借在更阳光透明的程序中进行。

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