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  近日，大连蔡小姐的父亲生了一场大病，必须进行手术治疗，可3万元手术费对于一名普通人家来说，无疑是一个天文数字。蔡小姐找遍了所有亲戚朋友才凑到1万元，还差2万元。无计可施的蔡小姐想到了银行，但几家银行都拒绝，理由是她没有资产可以抵押。走投无路的蔡小姐抱着试试看的态度在网上寻找希望。一则无抵押>贷款的信息深深吸引了蔡小姐的注意，她当即联系到业务员，询问贷款条件和流程，在得知自己基本符合贷款要求的时候她十分高兴，并来到了保险公司办理手续。业务员了解情况后，立即向公司申请加急处理，当天下午这笔贷款便通过了审批，在公司一直等待审批消息的蔡小姐得知贷款审批通过的消息时激动地流下了眼泪，她说：“是平安易贷险给了我父亲新的希望，我们全家感谢你们”。

  10多天后，蔡小姐致电给保险公司，说父亲的手术很顺利，而且术后恢复的也很快，蔡小姐表示，一定会准时还款……这是不久前发生在平安产险大连分公司（以下简称“大连平安产险”）的一件真实的案例。

  以前，一些因为生活急需，既没有充足抵押财产、又无法找到担保人进行小额贷款的客户，只能求助民间借贷，因为成本高、>风险大，有的家庭因此难以为继，给社会稳定带来新的隐患。2009年，平安产险开发的“平安个人消费信贷保证保险”（以下简称“易贷险”）进入大连，让许多家庭尤其是像蔡小姐这样的家庭，仅凭低廉的保费，在被纳入人民银行征信体系后，就能轻易贷到最高额度为15万元的购物、教育和医疗等急需贷款。一些拿到个人消费信贷的客户感慨道：“没想到保险还能帮助俺们贷出救急的贷款，以前误以为保险与银行贷款是风马牛不相及的，现在知道保险也能给我们当担保人，帮我们拿到救命的贷款。”

  宣传普及助推稳健发展

  据介绍，易贷险最初在大连推出后，由于宣传不够，加上消费者从传统理念上很难把消费贷款同保险联系到一起，该产品当年承保贷款只有300万元。

  对此，大连平安产险采取了应对措施：借助大连保险业创建的保险知识宣传教育平台加大宣传力度；加大在合作银行柜面的宣传力度，通过介绍产品、提高公众认知度，进而提高个人消费者对该产品的利用率；通过建立与人民银行征信互联机制，为易贷险提供信用屏障，做到个人信贷消费跟着信用走；通过法律保障机制控制风险，按照合同约定，个人消费信贷投保者违约后，保险人负责将逾期客户未还本金、>利息和罚息赔付给银行，而保险公司可依法取得代位求偿权，向客户进行损失追偿，以此规避保险信用风险。

  催生个人消费信贷攀升

  经过几年努力，越来越多的消费者开始了解、使用并享受到易贷险带来的方便。

  大连平安产险客户经理郑磊(博客,微博)向记者回顾他的一个经历：“2009年12月20日早上，我接到段先生打来的电话，对我来说印象特别深刻，因为他是我的第一个客户，是我工作许久以来的第一份收获。段先生是一家农业公司的技术人员，他急需购买一辆新车，就差了两三万元钱，碍于面子又不想找熟人借，去了银行打听，繁琐的手续加上需要抵押，时间还要等待1-2个月之久。正在发愁的时候，他从朋友那里得知了保险公司有一款叫易贷险的产品，手续简单、能短时间内获得贷款，于是打电话找到公司并找到我，了解了投保所需条件并很快准备好了资料。经过银行、总部的审核，两天内就为他办好了贷款，拿到钱买了新车的段先生高兴得合不拢嘴，见到亲朋好友就介绍"保险能帮助贷款"，在他的介绍下，一些抱着试试看的人不仅成为保险公司的忠诚客户，还选择购买了一些具有保障功能的保险。让我感动的是，对于一些对保险有所偏见的言论，段先生总能站出来历数保险的功能和益处，让大家不要人云亦云，被有失公允的言论误导。”

  扩大内需促进和谐

  据统计，2009年、2010年、2011年、2012年，在“个人消费信贷保证保险”助力下，大连地区易贷险承保贷款分别为300万元、7000万元、2亿元、4亿元；大连市累计有超过1.7万人次通过信用保证保险获得了小额消费贷款，平均每笔承保贷款3.96万元，累计承保贷款6.73亿元。很多家庭因为通过保险得到融资而得以“绝处逢生”，部分家庭也因此化解了临时资金周转困难。

  对此，东北>财经大学>金融学院教授刘子操表示，“个人消费信贷保证保险”另辟蹊径，以扶持消费者小型消费信贷为着力点，在发挥保险产品常规功能的同时，进一步丰富了保险产品功能的内涵，不仅有益于扩大内需，也有益于促进经济发展和社会和谐，从保险层面辅助政府开展工作，可谓皆大欢喜。