银行不给办最划算的等额本金还贷？

等额本金还贷最划算银行为啥不给办？有啥猫腻？

2016-11-16

28岁的小王此前购买了文化名园一套二手房，在办理贷款过程中，他看到网上说等额本金还款是最划算的，所以要求选择这种方式还款。但是工作人员表示，该银行只有等额本息这一种还款方式。O__O"…

小编就此事咨询了该银行负责人，他们表示等额本金还款方式是需要向银行申请的，这种还款方式对贷款者的收入要求比较高，小王并不适合这种还款方式。

小编语录：购房者在买房前通常会查询哪种还款方式更划算，但不少人只从字面意思上理解何种支出少，没有真正搞懂房贷如何还更适合自己、更划算。在等额本息和等额本金问题上，与银行争论不休，既浪费了时间又影响了购房心情。购房者可以现在网上了解有哪些还款方式，然后让银行根据你自身的情况分析一下利弊，综合银行意见选择最合适自己的还款方式。

下面就跟着小编一起再了解一下什么是等额本息、等额本金，各自有什么条件，优缺点是什么，各位网友可根据自己的经济条件看看哪种还款方式是你的菜！

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行出借（如以租养房等），对于精通出借、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择

等额本息还款法的计算公式

个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：

P:贷款本金 R:月利率 N:还款期数其中：还款期数=贷款年限×12

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。

贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。

等额本金还款法的计算公式

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率

小编支招：

等额本金还款法应该如何选择

虽然等额本金还款法被炒得很火，但是很多人并没有选择这种方法。从测算的结果来看，等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。

“等额本息还款法”，适用于现期收入少，负担人口少，预期收入将稳定增加的借款人，如部分年轻人，可以减少前期的还款压力，而且操作简单，每月金额固定，不用再算来算去。

对于已经有经济实力的中年人来说，采用“等额本金还款法”效果比较理想，在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出。