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  本报记者殷鹏

  尽管岁末尚远，银行吸储大战却已硝烟弥漫，为了减轻“揽储”压力，银行陆续推出高网贷收益产品。据统计，目前银行系>网贷产品预期收益率普遍超过5%，而资产管理公司推出的网贷产品则给出超过10%的预期年化收益率。银行业人士普遍认为，目前网贷产品的高收益率还将持续一段时间。展望四季度，多数网贷分析师预测，银行网贷收益率或先降后升，>出借者可首选年底前到期的3个月以内产品。从历史数据来看，年末行情十分值得期待。

  季末和长假的时间节点刚刚过去，商业银行年底揽储大战却已提前打响，目前期限在70到90天（明年1月1日以后到期）的>银行网贷产品预期收益率十分可观。统计显示，在售的353款网贷产品中，有170款预期收益率超过了5%，约占一半。其中，期限在70天以上的产品预期收益率基本都超过了4.5%，该久期中高收益产品的出借门槛有所降低。某国有商业银行的网贷经理表示，年底考核压力大，目前银行多在储备资金。3个月以上的网贷产品已经跨年，到时候能缓解资金压力，银行也愿意推一些高收益网贷产品。

  那么，出借者怎样才能买到高收益的网贷产品呢？据统计，截至今年9月9日，按银行类型划分，6个月以内的短期网贷产品，城市商业银行发行的产品平均预期收益率较高。6个月以上的网贷产品，农村商业银行发行的平均预期收益率较高。对于想要谋求高收益的出借者来说，一旦银行资金出现紧张状况，就意味着这段时间发行的网贷产品预期收益率将更高，尤其是到了月底、季末、年底等银行考核时点上。每逢节日，银行都会提前一两周发行相应的节日网贷产品。一般而言，节日期间，发行的银行网贷产品预期收益率往往较高，因此节日网贷产品备受关注。

  今年以来，中资银行在结构性网贷产品方面相继发力，随着国内利率市场化不断推进，银行网贷业务将逐步回归“代客网贷”的本质，而基于>风险定价的结构性产品符合这种要求，是银行网贷产品未来发展的方向之一。专业人士建议，出借者在出借组合中配置一些风险相对较低、结构设计安全度高、出借领域熟悉的结构性产品，不失为一种好的出借方式。从产品到期收益来看，风险较高的结构性产品到期收益也较高，近两年到期收益最高的产品均为结构性产品。

  据>金融界金融产品研究中心统计，本周银行网贷产品发行量直线上升，预期收益率整体略有增加。其中14天、3个月和12个月的网贷产品周均收益率略有下降，而其它期限网贷产品的周均收益率均有不同程度提高。从收益率分布来看，14天和6个月两种期限预期收益率最高的产品均被中国银行发行的产品所占据，农业银行的一款产品占据了3个月同期限产品预期收益率第一的位置，汇丰银行的一款12个月以上的保本浮动收益产品以高达22.75%的预期收益率居同期限产品首位。