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  >信用卡推广的跑马圈地时代结束后，战场必然从地面转移到网络

  国内领先的互联网>金融平台“融360”（今日宣布其信用卡频道上线，表明融360从商业性小额>贷款、房贷车贷等消费贷款的搜索推荐起步，快速进入到信用卡领域，使其作为金融产品搜索平台的业务覆盖面得以进一步延伸。

  融360联合创始人、CEO叶大清表示，信用卡频道将一如既往地以互联网理念革新和优化用户寻找和申请信用卡的体验，使信用卡申办简化为用户筛选、填写资料和审核发卡三个线上线下打通的步骤。有申办需要的潜在用户一站式搜索和比较信用卡的特色，并且直接填写资料进行网上申请，最快2小时内就能获得银行人员的上门服务。据悉现在推出的是测试版本，会不断根据用户的反馈快速迭代版本，在办卡体验、发卡速度和核卡审批率方面进行不断突破。

  目前大多数银行信用卡的推广采用地面为主、网上为辅的策略。过去十多年间中国信用卡市场飞速发展，银行通过大规模在人流集中地如地铁口、银行门店、超市等进行落地促销。地推作为一种粗放型手段，在攻池掠地的发展阶段起到很好作用。但是同时地推的效率低成本高的问题也逐渐凸显。据悉银行获取一个信用卡用户的成本高达200-300元之间，地推和网推的渠道投入分配为8比2。叶大清表示，信用卡推广必然往精细化运作转型，可以预见网络推广的比例将会上升。为了压缩地推成本，银行有动力尝试新的、比传统方式更便宜的和更精准的网络渠道。

  叶大清透露，融360之所以推出信用卡频道，是因为目前信用卡的主体用户白领阶层的网络搜索比较习惯已经形成。融360在上线贷款产品之后，每天就能获得大量搜索信用卡的用户意向。另据波士顿咨询公司不久前的调研报告发现，目前信用卡申请者获取信息的主要来源之一是互联网，和银行网点一样，分别占据了24%。调研报告认为，年轻一代正在使用互联网搜索引擎和银行网站收集和筛选信用卡等消费金融方面的信息。由于>利率和促销活动存在很大差异，因此消费者经常倾向于通过独立的搜索来寻求最适合的产品。

  但一向以来，潜在用户缺乏一个筛选和比较信用卡的网络渠道，用户只能被动接受推销，无法随时随地选卡、申卡，也很难通过比较找到适合自己需求的信用卡。叶大清认为，由于信用卡产品种类的扩大，银行针对不同客户群的产品细分化努力，用户在选择信用卡产品方面面临信息过于分散、无法分类比较的困难更加突出。

  不同人群有不同需求，选卡时比较的维度也不一样。商务人士多会青睐机场接送、贵宾厅、免费停车、高尔夫畅打等增值服务。而消费者更看重打折优惠、商家活动等。市场上不断出现类似女性卡、商旅卡、网络联名卡、车主卡、卡通卡等针对各种细分人群的信用卡品种，在优惠措施、增值服务、年费条件和信用额度等方面更是五花八门。

  目前融360已经集成了近千种信用卡，并且根据不同维度进行了分类。用户从“被动推荐”变成“主动选择”，更容易找到合适的产品，而银行则通过大数据分析和匹配，更容易发现精准的用户。叶大清表示，信用卡频道在开发过程中就因为其精准营销的潜力而得到了很多银行的认同和支持。

  业内人士普遍认为信用卡市场经过十年来迅猛的发展，已经进入到相对饱和期。据人民银行的统计，截止到2012年的五年间中国信用卡发卡量翻了三倍，达到3.31亿张。但是考虑到2020年的市场规模，信用卡市场仍是一个银行业无法抗拒、具有诱人潜力的业务。据万事达卡不久前的预测，2020年中国发卡量很可能达到11亿，发卡银行的收入有可能是现在的20倍，盈利则是现在的30倍。

  信用卡目前的主攻重点为年轻、富裕的互联网一代用户，经过前几年大规模发卡后，中国银行业信用卡“跑马圈地”速度开始连续放缓，银行从“拼规模”转为“拼利润”。在这个过程中，信用卡推广的战场必然从地面转移到网络。据悉，资产在50万>人民币以上的35岁以下人群，平均拥有2.6张信用卡。相比而言，香港同等收入群体平均拥有4到5张，新加坡拥有6-7张。“等到城市白领阶层普遍拥有4到5张信用卡的时候，我们才能认为市场进入到饱和期了，”叶大清认为。

  (责任编辑：朱迪)