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  去年12月份，光大银行在“聚划算”上推出一项“优惠”团购，购买者最低只需50元即可购入该款名为“>定存宝”的产品，存满1000元可获赠送1000的“集分宝”和抽红包活动。在支付宝平台上，1000集分宝可以抵扣10块钱现金，也就是买了光大银行“定存宝”，还将获得额外1%的返利。

  这等好事吸引了网民们的广泛参与，据统计，在一周销售期里，“定存宝”吸金超过5000万元。如果没有引发同业、专家等人士对这是否涉嫌高息揽储的质疑而被“提前”叫停，光大银行的这款产品销售量或许能更为壮观。

  当然，质疑归质疑，由于光大银行游走在监管红线边缘，我们难以一口咬定存款获返利的行为，已触及“利用高息或者不正当手段吸收存款”的底线。因为这一产品设计中，光大银行、阿里巴巴的子公司巧妙设计了一个流程，可抵扣现金的“集分宝”虽然由光大银行出资购买，但由阿里巴巴方面发放，起到了避嫌的效果。

  冒着被监管部门叫停的风险，一向在创新方面并不激流勇进的光大银行却在12月份这个时点大胆试探监管底线，当然是受到年末存贷比“大考”逼近，揽储压力增大的驱动。相比市场上百万元级别资金一年期定存给出2%――3%返点行价，以及在关键12月份存10天千分之三以上的返点的>价格，给出1%的>利率吸引了5000万元一年定期存款的光大银行还是做了一笔划算的交易。

  几乎在同一时间，名不见经传的国华人寿也通过聚划算网络销售平台推出三款万能险产品，仅12月3、4、5三天，三款产品共售出4356件，销售额达到1.05亿元。但是，质疑之声依然不绝于耳，本应该提供具有保障功能产品的保险公司，却为了短期冲规模赚利润，开卖“短期出借>网贷”，在脱离保险本质的路上越走越远。

  虽然表面上来看，电商通过推销>金融产品赚取利润开拓了新的市场，光大银行和国华人寿借助新平台得到存款和保费，消费者足不出户实现了网贷，似乎是三方共赢且非常聪明的计算，但这不过是因为，前两者钻了信息并不对称的空子。因为许多消费者不知道，收益超过一年定存利率基础上加1个百分点收益且起点也为1000元的产品其实大有所在，不用凑团购“定存宝”这个热闹，更不用说国华人寿推出的毫无收益优势也不注重保障的万能险。况且，看似共赢的结果，经不起时间的考验，一旦产生纠纷，提供客源的电商，提供产品的金融机构，都将难辞其咎。

  电子商务以令人吃惊的速度膨胀发展，监管的“盲区”越来越暴露。我们希望监管能够及时跟进，出台相关法规，促进金融机构在新渠道上也能合规合法和谐发展。与此同时，金融单位也能加强自律，加强新产品开发力度，向网民们推出更有诚意的产品。