小树时代（深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司）是为年轻人提供金融服务的大型综合平台。深圳前海小树时代互联网金融服务有限公司于2014年在深圳前海注册成立，注册资本为1000万元。小树时代为专注于年轻人的互联网金融服务平台。

  ■Kiva.org的工作人员。据官网消息，目前正在招募实习生。

  索菲娅是柬埔寨湄公河上的一名纺织工，她通过Kiva接受了600>美元用来购买纺织原料，并成功还清了>贷款。来自厄瓜多尔的亚历山德拉?卡斯特罗是一个水果批发商和小贩，她需要925美元以批发价购买水果，以使自己的生意做大。

  索菲娅和亚历山德拉只是Kiva.org上几千“贫穷企业家”中的两个，Kiva是一个小额信贷网上平台，普通人可以通过它联系到这些人――帮助他们把生意做得更好，最终改善他们的生活。

  >小额贷款的eBay

  Kiva建立于2005年10月，当时其创始人马特?弗兰纳里只是将一些需要起步资金发展小买卖的穷人资料告诉家人朋友，并发布在自己的博客上。这些信息随后被大型的博客网站发现，需要贷款的穷人很快得到了资金。

  马特和网站其他成员由此发现了这种方式的可行性，于是开始与乌干达的一个小额贷款机构取得联系，接着又开始考虑联系其他小额贷款机构，让他们把申请贷款者的信息公布在网站上。

  普雷马拉尔?沙阿目前是Kiva的主席，他将Kiva称为“小额贷款的电子港湾”，通过一个网络平台，把需要资金的人和有空闲资金的人联系在一起。放款人可以在网站上看到贷款申请者的信息，自主选择借贷金额，甚至可以少至25美元。放款人可以使用信用卡，通过在线支付提供商贷出资金。

  网站上公布的贷款申请者来自全世界各发展中国家。借款人有固定的还款期限，一般是12至18个月。当放款人收到返还的资金后，他们可以选择收回资金或者继续放贷。

  以慈善方式提供资金

  Kiva的运作原理非常简单，主要基于同世界各地小额贷款机构的合作。首先，各小额贷款机构通过走访等形式，获得贷款申请者的基本信息，公布在Kiva网站上。网站上有贷款申请者的详细信息，包括照片、业务计划等。网站模仿网上商店的做法，根据偿还前期贷款的情况、经营时间和贷款总金额等把申请者分级。

  在放款人选择完放贷对象，将资金转移给Kiva网站后，Kiva会把资金以免息或很低的>利息借贷给相应的小额贷款机构，然后这些机构再以一定利息将资金借贷给需要的穷人。

  沙阿说，Kiva的资金来源于有空闲资金的个人，这些人并不十分在乎经济回报，更在意精神上的回报，因此他们愿意以从事慈善事业的心态提供资金。而Kiva的本身的运作成本不高，而且还得到了部分捐助。

  沙阿介绍说，全球有大约20亿人生活在贫困环境中，每天的可支配支出在2美元以下。Kiva的宗旨是“授之以渔”，现在的关键在于许多人都知道如何“捕鱼”，但他们缺乏起步资金购买“渔船”和“渔网”。如果他们有了启动资金，就能挣钱养家糊口，继而让孩子接受教育、支付医疗费用，过上自给自足的生活。

  透明化运作模式

  Kiva将所有信息透明化的运作模式作为吸引普通民众提供资金的一种方式，所有贷款申请者的信息都公布在网站上，放款人可以了解申请者的个人信息、生意类型、贷款目的等详细信息，自主选择>贷款人。举例说，放款人可以把钱贷给加纳的乔伊丝?奥乌苏――她需要800美元改善自己的服装店；或是萨摩亚的谢尼?托阿――他需要800美元购买冰柜储藏捕来的鱼。

  另外，Kiva随时跟踪贷款使用情况并在网站上公布的做法也吸引了不少放款人。

  Kiva将偿还款项和贷款的使用情况公布在网上和定期刊物上。放款人可以通过网站的更新信息随时了解借款人的情况，包括他们的买卖发展如何，生活是否得到改善等。此外，这些借款人的信用度也非常高，还贷比例平均达到95%。沙阿说：“如果他们不可信赖，那么他们就无法获得更多资金。”

  典型案例

  唐娜?佛罗瑞达?阿格丝缇娜

  （DonaFlorindaAgustina）

  33岁的阿格丝缇娜来自危地马拉，做手工围裙已经10年，和老公开了一家小店专卖围裙。随着生意渐渐扩大，顾客要求增多，她需要资金来买更多原料，然而由于经济拮据，她只能来求助Kiva。通过Kiva，她顺利贷到725美元。

  古?卡莎莉（GunKeshari）

  卡莎莉在尼泊尔Thecho村开了一个小杂货店，这家杂货店已经开了6年了，出售一些诸如大米、玉米、干豆、饼干和面条之类的杂货。随着生意越来越好，卡莎莉需要钱去进更多的货，因此不得不通过Kiva贷30000卢比（约合400美元）。这已经不是她第一次通过Kiva贷款了，此前她已经贷过一次款，而且已经还清贷款了。

  莫萨?迪恩（MoussaDieng）

  莫萨?迪恩是塞内加尔姆布尔市(Mboul)的一个禽畜饲养农民。他和博克?迪奥姆协会(BoccDiom)的同伴有一个商业计划，他们想购买并饲养母牛，然后在姆布尔市12公里以外的佩基斯(Pekesse)每周一次的集市上再把它们卖了。他需要借1200美元来买牛。

  亚历山德拉?卡斯特罗

  (AlexandraCastro)

  在厄瓜多尔的瓜亚基尔(Quayaquil)，亚历山德拉?卡斯特罗(AlexandraCastro)含辛茹苦地养家糊口。她是一个水果批发商和小贩，她需要925美元以批发价购买水果，以使自己的生意做大。

  Kiva.org

  Kiva一词在非洲斯瓦西里语中意为“成交”，其创立源自于程序员马特?弗兰纳里前往乌干达、坦桑尼亚、肯尼亚拍摄农村创业活动时的灵感。截止到2010年12月，Kiva的贷款总额为1.77亿美元，用户80.5万人，借款人数50.8万。Kiva目前在56个国家有贷款业务，贷款人分布的乡村有209个，46万人接受贷款，其中81.68%的贷款给了妇女创业者。与Kiva合作的小额贷款机构有125个，还款率98.99%。

  (来源：新快报)

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